हवाला लेनदेन में, पैसे का एक देश से दूसरे देश में अनाधिकृत रूप से आदान-प्रदान किया जाता है, यानी हवाला का अर्थ है एजेंटों के माध्यम से एक देश से दूसरे
हवाला व्यापार क्या है और यह कैसे काम करता है ?
हवाला लेनदेन क्या है
हवाला कारोबार को जानने के लिए हवाला शब्द का अर्थ जानना जरूरी है। आम बोलचाल में हवाला का मतलब किसी का जिक्र या जिक्र करना होता है। उदाहरण के लिए, लोग कहते हैं "उससे मिलो"। "और "मुझे देखें" आपके लिए किया जाएगा।
इसी प्रकार हवाला का व्यवसाय भी किया जाता है, जिसमें उल्लेखित व्यक्ति या "हवाला" से भुगतान करना या भुगतान लेना शामिल है। 3 लोग निश्चित रूप से इस प्रकार के व्यवसाय में शामिल होते हैं
1. किससे पेमेंट लेना है
2. किसको भुगतान करना है
3. एजेंट भुगतानकर्ता और भुगतानकर्ता के बीच एक कड़ी के रूप में कार्य करता है।
हवाला लेनदेन में, पैसे का एक देश से दूसरे देश में अनाधिकृत रूप से आदान-प्रदान किया जाता है, यानी हवाला का अर्थ है एजेंटों के माध्यम से एक देश से दूसरे देश में धन का हस्तांतरण। एक कानूनी विधि है जिसे "हुंडी" के रूप में भी जाना जाता है।
हवाला का सारा काम इसी नेटवर्क के 'विश्वास' और दक्षता पर आधारित है। हवाला का काम मुख्य रूप से दक्षिण एशिया, मध्य पूर्व और उत्तरी अफ्रीका में फैला हुआ है।
हवाला लेनदेन कैसे होता है
इसे एक उदाहरण से समझा जा सकता है:
भारत में एक राजनीतिक दल के नेता श्री नटवरलाल ने बड़ी मात्रा में काला धन अर्जित किया है और अब वह इस काले धन को भारत में नहीं रखना चाहते हैं इसलिए उन्होंने इस धन को स्विट्जरलैंड में जमा करने का निर्णय लिया है। वे एजेंट का जुगाड़ करते हैं जो स्विट्जरलैंड में अपना बैंक खाता खोलता है और वहां रहने वाले मिस्टर माइकल द्वारा अर्जित 100 करोड़ का काला धन मिस्टर नटवरलाल के खाते में स्विट्जरलैंड की मुद्रा (स्विस फ्रैंक) में जमा करता है।
अब स्विटजरलैंड में रहने वाले मिस्टर माइकल ने मिस्टर नटवरलाल से उसी एजेंट के माध्यम से भारत में एक परिचित के खाते में पैसा जमा कराया है। इस प्रकार इस हवाला कारोबार में शामिल दोनों लोगों ने अपने काले धन को सफेद कर लिया है। ऊपर बताए गए तरीके काले धन को सफेद करने का एक ही तरीका है। इसके अलावा हवाला कारोबार भी कई तरह से किया जाता है। इस व्यापार में स्विस फ्रैंक और भारतीय रुपये के बीच विनिमय दर का भी ध्यान रखा जाता है। वहां रहने वाले लोग भी दोनों देशों के बीच विनिमय दरों में उतार-चढ़ाव का फायदा उठाते हैं।
हवाला का धंधा एक देश के भीतर भी होता है, जिसके जरिए विभिन्न राजनीतिक दलों और आतंकवादी संगठनों और नक्सली संगठनों को पैसा ट्रांसफर किया जाता है।
हवाला लेनदेन में कौन शामिल है
हवाला कारोबार करने वालों में मुख्य रूप से निर्यात कारोबार से जुड़ी कंपनियां, बड़े कारोबारी और राजनीतिक दलों के नेता शामिल हैं। टैक्स चोरी करने वाले बड़े व्यापारी भी काला धन कमा रहे हैं। हमारे देश के बहुत से लोग बाहर हैं। जीते, हवाला कारोबार करने वाले इनका इस्तेमाल हवाला कारोबार करने में करते हैं।
पहले अमेरिका में रहने वाले भारतीय-अमेरिकियों के दो अकाउंट हुआ करते थे, लेकिन अब अगर अमेरिका में चेक किया जाए तो उनके अकाउंट की सारी जानकारी सामने आ जाती है.
भारत में हवाला लेनदेन का आकार
गृह मंत्रालय के आंकड़ों के मुताबिक भारत में हवाला कारोबार का आकार 20 से 25 अरब डॉलर प्रति वर्ष है। भारत में सबसे ज्यादा हवाला कारोबार केरल का है, जिसे खाड़ी देशों से बड़ी मात्रा में रुपये मिलते हैं। केरल के मुताबिक हर साल 23000 करोड़ रुपये हवाला का पैसा आता है, जिसके बाद दिल्ली दूसरे नंबर पर आती है।
कितनी सजा है?
हवाला कारोबार करने वाला व्यक्ति मनी लॉन्ड्रिंग, फॉरेन एक्सचेंज रेगुलेशन एक्ट (FERA-FERA) और अन्य टैक्स कानूनों के उल्लंघन का दोषी है। 'अवैध अधिग्रहण' कहा जा सकता है।
FERA कानून के अनुसार, देश में या देश के बाहर केवल अधिकृत डीलर के माध्यम से ही मुद्रा प्राप्त की जा सकती है। फेरा के नियमों का उल्लंघन करते हुए जुर्माने की राशि हवाला कारोबार की राशि का 5 गुना तक और 7 साल की कैद भी हो सकती है
संक्षेप में यह कहा जा सकता है कि भारत में काला धन एक विकराल समस्या बन गया है, लेकिन भारत सरकार इसे खत्म करने के लिए कटिबद्ध है। इसी दिशा में सरकार ने हाल ही में 500 और 2000 रुपये के नए नोट पेश किए हैं। ताकि जिन लोगों के पास पुराने नोटों के रूप में काला धन है वो खत्म हो जाए।
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