आजकल हम डिजिटल युग में सभी कैशलेस या ऑनलाइन भुगतान करना चाहते हैं और इसके लिए हम या तो क्रेडिट कार्ड या डेबिट कार्ड का उपयोग करते हैं। लेकिन क्या आपने
RuPay Card, VISA Card और MasterCard में क्या अंतर है ?
आजकल हम डिजिटल युग में सभी कैशलेस या ऑनलाइन भुगतान करना चाहते हैं और इसके लिए हम या तो क्रेडिट कार्ड या डेबिट कार्ड का उपयोग करते हैं। लेकिन क्या आपने कभी गौर किया है कि क्रेडिट या डेबिट कार्ड पर RuPay Card, Visa Card या MasterCard लिखा होता है, भले ही हमने इसे किसी बैंक से लिया हो? आइए इस लेख से RuPay कार्ड, वीज़ा कार्ड और मास्टर कार्ड के बीच अंतर के बारे में जानें।
क्या आप जानते हैं कि मार्च 2012 को भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI) ने RuPay कार्ड लॉन्च किया था? सरकार ने देश में वित्तीय समावेशन के कारणों को बढ़ावा देने के प्रयास में इसे लॉन्च किया। RuPay भारत का अपना घरेलू नेटवर्क है, जिसे अंतर्राष्ट्रीय भुगतान नेटवर्क जैसे Visa, MasterCard, Discover, Dinner Club और American Express के रूप में विकसित किया गया है।
आइए पहले एटीएम कार्ड का अध्ययन करें।
पहले लोग पैसे निकालने के लिए बैंक जाते थे, लंबी-लंबी लाइनें लगाते थे और कई समस्याओं का भी सामना करना पड़ता था। इन सब को ध्यान में रखते हुए बैंक ने एटीएम मशीनों से पैसे निकालने के लिए क्रेडिट या डेबिट कार्ड लागू किया और एटीएम कार्ड प्राप्त करने के लिए आवेदक को इसके लिए आवेदन करना होगा। डेबिट या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने के बाद, बैंक 3 प्रकार के एटीएम कार्ड यानी रुपे कार्ड, वीज़ा कार्ड या मास्टर कार्ड प्रदान करता है। अब लोगों ने बिना बैंक जाए एटीएम मशीनों से पैसे निकालना शुरू कर दिया है। तो, हम कह सकते हैं कि ये कार्ड एक प्रकार के Payment Gateway Card हैं।
प्लास्टिक मनी क्या है?
जब हम हार्ड कैश के स्थान पर लेनदेन के लिए किसी भी प्रकार के एटीएम कार्ड का उपयोग करते हैं, तो इस कार्ड को प्लास्टिक मनी के रूप में जाना जाता है और इससे होने वाले लेनदेन को कैशलेस भुगतान कहा जाता है। यह किसी भी एटीएम, वीजा कार्ड, मास्टर कार्ड या रुपे कार्ड के जरिए किया जा सकता है।
रुपे कार्ड क्या है?
रुपे कार्ड एक भारतीय घरेलू कार्ड है जिसे 2012 में एनपीसीआई द्वारा परिकल्पित और लॉन्च किया गया था। इसे भारतीय भुगतान प्रणाली में वीज़ा और मास्टरकार्ड जैसे विदेशी गेटवे के एकाधिकार को कम करने के लिए पेश किया गया था क्योंकि ये विदेशी कंपनियां या अमेरिकी कंपनियां हैं और उनका कमीशन अधिक है यानी लागत लेन-देन अधिक है। इसलिए, हम कह सकते हैं कि RuPay Card एक भारतीय भुगतान गेटवे है। यह भी Visa या Master Card की तरह काम करता है और इसका कमीशन कम होता है। RuPay सभी भारतीय बैंकों और वित्तीय संस्थानों में इलेक्ट्रॉनिक भुगतान की सुविधा प्रदान करता है।
क्या आप जानते हैं कि एसबीआई समेत सार्वजनिक क्षेत्र के सभी बड़े बैंकों ने अपने सभी ग्राहकों को रुपे कार्ड जारी करना शुरू कर दिया है। इसके अलावा, यह ईएमवी (यूरोपे, मास्टरकार्ड और वीज़ा) नामक एक उच्च अंत प्रौद्योगिकी चिप के साथ आया है, विशेष रूप से उच्च अंत लेनदेन के लिए। कार्डधारक के बारे में जानकारी के साथ इसमें एक माइक्रोप्रोसेसर सर्किट भी लगा होता है।
वीजा और मास्टरकार्ड क्या है?
वीज़ा कार्ड और मास्टरकार्ड विदेशी भुगतान गेटवे हैं जो दुनिया के अधिकांश बैंकों को भुगतान की सुविधा प्रदान करते हैं। मास्टरकार्ड और वीज़ा कार्ड में कोई विशेष अंतर नहीं है। ये दोनों एटीएम कार्ड हैं और इनका काम एक जैसा है। वे अंतरराष्ट्रीय कार्ड हैं; भुगतान आसानी से हर जगह किया जा सकता है।
हालांकि, न तो वीज़ा और न ही मास्टरकार्ड वास्तव में किसी को कोई क्रेडिट कार्ड प्रदान करता है। ये दोनों भुगतान विधियां हैं। वे भुगतान विधियों का उपयोग करके क्रेडिट कार्ड जारी करने के लिए विभिन्न देशों के बैंकों पर निर्भर हैं। इसलिए, ब्याज दरें, पुरस्कार, वार्षिक शुल्क, और अन्य सभी शुल्क बैंक द्वारा जारी किए जाते हैं और इसलिए, जब आप अपने बिल का भुगतान करते हैं, तो आप इसका भुगतान बैंक या संस्था को कर रहे हैं जो आपका कार्ड, वीज़ा, या मास्टरकार्ड जारी कर रहा है।
अब हम Rupay Card, Visa Card और MasterCard के बीच के अंतर का अध्ययन करते हैं।
1. RuPay कार्ड एक भारतीय घरेलू डेबिट कार्ड है जबकि Visa या MasterCard एक अंतर्राष्ट्रीय सिस्टम डेबिट कार्ड है।
2. RuPay, MasterCard और Visa डेबिट कार्ड के बीच मुख्य अंतर परिचालन लागत का है। चूंकि RuPay के माध्यम से प्रत्येक लेनदेन भारत के भीतर होगा, इसलिए बैंकों को वीज़ा और मास्टरकार्ड की तुलना में भुगतान गेटवे पर कम सेवा शुल्क देना होगा।
3. Visa या MasterCard एक अमेरिकी कंपनी है और जब हम इसके कार्ड का इस्तेमाल करते हैं तो डेटा प्रोसेसिंग और वेरिफिकेशन के लिए सर्वर कंपनी के सर्वर में चला जाता है, जिससे प्रोसेसिंग कम हो जाती है। जबकि RuPay कार्ड का उपयोग केवल भारत में डेटा प्रोसेसिंग और सत्यापन के लिए किया जाता है, इसलिए इसकी प्रोसेसिंग तेज होती है।
नोट: जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, एक RuPay कार्ड घरेलू उपयोग के लिए बनाया गया है, इसलिए इसका उपयोग अंतर्राष्ट्रीय स्तर के लेनदेन जैसे वीज़ा या मास्टरकार्ड में नहीं किया जा सकता है।
4. बैंकों को वीज़ा डेबिट कार्ड या मास्टरकार्ड जैसे विदेशी भुगतान नेटवर्क में शामिल होने के लिए तिमाही शुल्क का भुगतान करना होता है लेकिन रुपे कार्ड में ऐसा करने की आवश्यकता नहीं होती है। कोई भी बैंक रुपे नेटवर्क से बिना किसी शुल्क के जुड़ सकता है।
5. रुपे कार्ड का उपयोग करने की कुछ सीमाएं हैं क्योंकि यह ऑनलाइन लेनदेन के लिए केवल एक डेबिट कार्ड प्रदान करता है, जबकि वीज़ा या मास्टर कार्ड डेबिट और क्रेडिट कार्ड दोनों प्रदान करता है।
6. जैसा कि, एक अंतरराष्ट्रीय कार्ड की तुलना में, RuPay कार्ड अधिक सुरक्षित हैं क्योंकि उनका संचालन केवल भारत तक ही सीमित है। इसलिए, डेटा केवल राष्ट्रीय गेटवे के बीच साझा किया जाता है। लेकिन वीज़ा डेबिट कार्ड या मास्टरकार्ड का उपयोग करके, ग्राहक के डेटा को अंतरराष्ट्रीय स्तर पर संसाधित किया जाता है, और इसलिए डेटा चोरी का जोखिम अधिक होता है।
7. अंतरराष्ट्रीय कार्ड के मामले में, बैंकों को अपने नेटवर्क का हिस्सा बनने के लिए प्रवेश शुल्क का भुगतान करना पड़ता है जो कि रुपे कार्ड के मामले में नहीं है यानी बैंकों के लिए कोई ज्वाइनिंग शुल्क नहीं है।
8. RuPay कार्ड सार्वजनिक क्षेत्र, चुनिंदा निजी बैंकों और ग्रामीण और सहकारी बैंकों द्वारा पेश किया जाता है जबकि अन्य ऐसे छोटे बैंकों को अपने नेटवर्क में शामिल नहीं करते हैं।
तो, अब आपको RuPay Card, MasterCard और Visa Card में अंतर के बारे में पता चल गया होगा। मूल रूप से यह कहा जा सकता है कि RuPay कार्ड एक भारतीय घरेलू डेबिट कार्ड है जबकि Visa या MasterCard डेबिट कार्ड की अंतर्राष्ट्रीय प्रणाली है। रुपे कार्ड की लेन-देन लागत कम है लेकिन वीजा या मास्टरकार्ड की लेनदेन लागत विदेशों में प्रसंस्करण के कारण अधिक है।
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