फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) भारत में सबसे सुरक्षित निवेश विकल्पों में से एक है। 2024–2025 में रिज़र्व बैंक ऑफ़ इंडिया (RBI) और बैंकों ने FD से जुड़े कई नए न
जानिए बैंकों में FD से जुड़े नए नियम, योजनाएँ और RBI की ताज़ा गाइडलाइन
फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) भारत में सबसे सुरक्षित निवेश विकल्पों में से एक है। 2024–2025 में रिज़र्व बैंक ऑफ़ इंडिया (RBI) और बैंकों ने FD से जुड़े कई नए नियम, गाइडलाइन और योजनाओं में बदलाव किए हैं। यह लेख आपको FD से जुड़े नवीनतम अपडेट, नई स्कीमें और सुरक्षा नियमों के बारे में सरल भाषा में जानकारी प्रदान करता है।
FD क्या है?
FD एक ऐसी बैंकिंग जमा योजना है जहाँ आप तय समय के लिए निश्चित ब्याज दर पर पैसा जमा करते हैं। अवधि पूरी होने पर आपको मूल धन + ब्याज वापस मिलता है।
1. RBI की FD से जुड़ी नई गाइडलाइन (2024–2025)
FD पर ऑटो-रिन्युअल नियम में बदलाव
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अब बैंक ग्राहक की स्पष्ट अनुमति के बिना FD को ऑटो-रिन्यू नहीं कर सकते।
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बैंक को FD परिपक्व होने से पहले SMS / ईमेल / कॉल से सूचना देना अनिवार्य है।
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यदि ग्राहक कोई निर्देश नहीं देता, तो पैसा सेविंग अकाउंट की ब्याज दर पर रखा जाएगा, न कि FD रेट पर।
बिना दावा किए FD (Unclaimed FD) पर नई गाइडलाइन
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यदि FD 10 साल तक दावा नहीं की जाती, तो इसे Unclaimed Deposit माना जाएगा।
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RBI ने बैंक को निर्देश दिया है कि ऐसे ग्राहकों को नियमित SMS और ईमेल रिमाइंडर भेजे जाएं।
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अब ग्राहक Unclaimed FD खोजने के लिए RBI का UDGAM Portal इस्तेमाल कर सकते हैं।
पेनल्टी चार्जेज में सुधार
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समय से पहले FD तोड़ने पर बैंक अब पारदर्शी पेनल्टी दर बताएंगे।
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RBI के अनुसार, सभी बैंकों को अपनी पेनल्टी चार्जेज वेबसाइट पर स्पष्ट रूप से प्रदर्शित करने होंगे।
सीनियर सिटिज़न FD पर नई सुविधा
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RBI ने बैंकों को सीनियर सिटिज़न के लिए विशेष योजनाओं जैसे
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उच्च ब्याज दर
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लचीली समय-अवधि
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क्यूम्यूलेटिव और नॉन-क्यूम्यूलेटिव विकल्प
जारी रखने की अनुमति दी है।
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FD बीमा सुरक्षा (DICGC)
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FD अब भी DICGC द्वारा ₹5,00,000 तक बीमित रहती है (मुख्य + ब्याज)।
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2024 की गाइडलाइन के अनुसार, यदि बैंक डूब जाए तो बीमा भुगतान 90 दिनों के भीतर ग्राहक को मिलना अनिवार्य है।
2. बैंकों की नई FD स्कीमें (2024–2025)
सुपर FD / स्पेशल FD स्कीमें
कई बैंकों ने 400–800 दिनों की विशेष स्कीमें लॉन्च की हैं जिनमें उच्च ब्याज दर मिलती है।
उदाहरण:
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SBI अमृत कलश FD
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HDFC बैंक स्पेशल 444 डेज़ FD
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ICICI बैंक स्पेशल 500 डेज़ FD
फ्लोटिंग रेट FD (Floating Rate FD)
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FD ब्याज दर रेपो रेट के साथ ऊपर–नीचे होती है।
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यह उन लोगों के लिए अच्छा है जिनको भविष्य में ब्याज दर बढ़ने की उम्मीद है।
टैक्स-सेवर FD (5 Years Lock-in)
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अधिकतम निवेश: ₹1,50,000
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टैक्स लाभ: सेक्शन 80C के तहत
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ब्याज पर टैक्स लगता है (TDS लागू)
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नई गाइडलाइन के अनुसार, बैंक TDS की डिडक्शन जानकारी समय पर भेजेंगे।
सीनियर सिटिज़न FD (Extra Interest)
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0.50% से 1% अधिक ब्याज
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कुछ बैंक 80 वर्ष से ऊपर वालों (Super Senior Citizen) को अतिरिक्त ब्याज देते हैं।
ग्रीन FD (Green Fixed Deposit)
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नया विकल्प, जहाँ आपका पैसा पर्यावरण परियोजनाओं में लगता है।
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कई निजी बैंक इसे लॉन्च कर चुके हैं (IndusInd, HDFC आदि)।
3. FD पर टैक्स से जुड़े नए नियम (2024–2025)
TDS नियम
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यदि FD ब्याज ₹40,000 (सीनियर सिटिजन के लिए ₹50,000) से अधिक है, तो TDS कटेगा।
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नया अपडेट:
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फॉर्म 15G/15H ऑनलाइन सबमिट करना और बैंक से पुष्टि प्राप्त करना अनिवार्य है।
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ब्याज पर टैक्स स्लैब के अनुसार लगेगा
FD पर मिलने वाला ब्याज आपकी इनकम में जोड़कर स्लैब दर से टैक्स लगेगा।
4. FD निवेशकों के लिए महत्वपूर्ण नए सुरक्षा नियम
बैंक को जोखिम चेतावनी देना अनिवार्य
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अब बैंक FD रेट की तुलना में महंगी पॉलिसी या डेब्ट फंड जबरदस्ती नहीं बेच सकते।
को-ऑपरेटिव बैंकों पर सख्त निगरानी
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RBI ने कई को-ऑपरेटिव बैंकों पर नई सुरक्षा और ऑडिट प्रक्रिया लागू की है।
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यह FD ग्राहकों के लिए सुरक्षा को बढ़ाता है।
5. आपके लिए निवेश सलाह
1–2 FD एक ही बैंक में न रखें, विविधता बनाएं।
FD पर ऑटो-रिन्युअल की बजाय मैनेुअल रिन्युअल करें।
सीनियर सिटिज़न हैं तो अलग FD स्कीम चुनें।
UDGAM पोर्टल में समय-समय पर अपनी FD चेक करें।
FD भारतीय निवेशकों के लिए एक सुरक्षित और स्थिर निवेश विकल्प है। RBI और बैंकों की नई गाइडलाइन से FD प्रक्रियाएँ पारदर्शी, सुरक्षित और ग्राहक-हित में हो गई हैं। यदि आप नई स्कीमें, टैक्स लाभ और सुरक्षा नियमों को समझकर निवेश करते हैं, तो आपका धन सुरक्षित और बेहतर रिटर्न के साथ बढ़ेगा।
FAQ – बैंकों की FD स्कीम और RBI के नए नियम
Q1. FD पर ऑटो-रिन्युअल अब कैसे होगा?
FD को बिना अनुमति ऑटो-रिन्यू नहीं किया जाएगा। बैंक को पहले SMS/ईमेल से आपकी सहमति लेनी होगी।
Q2. FD मैच्योर होने पर यदि मैं कुछ न करूँ तो क्या होगा?
यदि आप कोई निर्देश नहीं देते, तो बैंक राशि को सेविंग अकाउंट की ब्याज दर पर रख देगा, FD रेट पर नहीं।
Q3. Unclaimed FD क्या है?
10 वर्षों तक न ली गई FD राशि को Unclaimed Deposit माना जाता है। इसे RBI के UDGAM पोर्टल पर खोजा जा सकता है।
Q4. FD तोड़ने पर पेनल्टी कितनी कटती है?
पेनल्टी बैंक पर निर्भर करती है, लेकिन RBI ने इसे पारदर्शी रखने और वेबसाइट पर दिखाना अनिवार्य किया है।
Q5. क्या FD सुरक्षित है?
हाँ। DICGC बीमा के तहत आपकी FD (मूल + ब्याज) ₹5 लाख तक सुरक्षित है, यदि बैंक डूब भी जाए।
Q6. सीनियर सिटिज़न को FD पर कितना अतिरिक्त ब्याज मिलता है?
आमतौर पर 0.50% से 1% अधिक ब्याज मिलता है। कुछ बैंक Super Senior Citizen को इससे भी अधिक रेट देते हैं।
Q7. क्या FD पर TDS लगता है?
हाँ। यदि ब्याज ₹40,000 (सीनियर सिटिज़न के लिए ₹50,000) से अधिक है, तो TDS कटता है।
Q8. FD ब्याज पर टैक्स कैसे लगता है?
FD का ब्याज आपकी आय में जुड़ता है और उसी के अनुसार टैक्स स्लैब दर पर टैक्स लगता है।
Q9. टैक्स बचाने के लिए कौन सी FD चुनें?
5 साल की Tax-saver FD चुनें। इसमें 80C के तहत ₹1.5 लाख तक कर छूट मिलती है।
Q10. क्या ग्रीन FD सुरक्षित है?
हाँ, यह भी नियमित FD की तरह सुरक्षित होती है, लेकिन इसका फंड उपयोग पर्यावरण प्रोजेक्ट्स में होता है।
Q11. क्या मैं एक से अधिक FD बना सकता हूँ?
हाँ, आप कई बैंकों में अलग-अलग FD कर सकते हैं। यह निवेश को सुरक्षित रखने के लिए बेहतर है।
Q12. FD का ब्याज मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक कैसे लेना चाहिए?
यह आपकी आवश्यकता पर निर्भर है।
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नियमित आय चाहिए → Monthly/Quarterly Interest
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अधिक रिटर्न चाहिए → Cumulative FD (ब्याज जुड़ता जाता है)
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