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Bad bank कौन सा है जिसे भारतीय बैंकिंग संघ (IBA) द्वारा अनुशंसित किया गया है ? | What is bad bank which is recommended by the Indian Banking Association (IBA) in hindi ?
भारत में बैंकिंग क्षेत्र पिछले कुछ वर्षों से काफी परेशानी से गुजर रहा है। इसका सबसे बड़ा कारण होगा फुल डिफॉल्टर्स की संख्या में बढ़ोतरी। कुछ मुख्य नाम हैं विजय माल्या, नीरव मोदी, मेहुल चोकसी आदि।
इन सभी विलफुल डिफॉल्टर्स के कारण, मार्च 2020 तक देश में सार्वजनिक और निजी बैंकों की कुल एनपीए या गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां 10 लाख करोड़ रुपये तक पहुंच गई थीं।
एनपीए की परिभाषा क्या है?
गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (एनपीए), एक ऋण जिसका उधारकर्ता ने पिछले 90 के बाद से ब्याज या मूल राशि चुकाना बंद कर दिया है या 3 ईएमआई नहीं चुकाया है। इन एनपीए को बैड लोन भी कहा जाता है।
या
एक गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (एनपीए) एक ऋण या अग्रिम है जिसके लिए मूल या ब्याज भुगतान 90 दिनों की अवधि के लिए अतिदेय रहा।
भारतीय बैंकिंग संघ ने रिजर्व बैंक और वित्त मंत्रालय से सिफारिश की है कि इस बुरे ऋण की समस्या से छुटकारा पाने के लिए देश में एक बैड बैंक खोला जाए।
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बैंकिंग विनियमन (संशोधन) विधेयक, 2020 क्या है? | What is the Banking Regulation (Amendment) Bill, 2020 in hindi ?
बैड बैंक क्या है?
दुनिया में एक बैड बैंक स्थापित करने का पहला विचार 1988 में अमेरिका में दिया गया था। भारत में बैड बैंक स्थापित करने का पहला विचार आर्थिक सर्वेक्षण 2017 में दिया गया था और इसे 'PARA' (सार्वजनिक क्षेत्र की संपत्ति पुनर्वास एजेंसी) नाम देने का सुझाव दिया गया था।
भारतीय रिजर्व बैंक ने बैड बैंक की स्थापना का भी सुझाव दिया और नाम सुझाए PAMC (प्राइवेट एसेट मैनेजमेंट कंपनी) और NAMC (नेशनल एसेट्स मैनेजमेंट कंपनी)।
इस प्रकार, एक बैड बैंक एक ऐसा बैंक है जो मुख्य रूप से बैड लोन की वसूली में काम करता है। बैड बैंक सस्ते दामों पर कमर्शियल बैंकों के एनपीए या बैड लोन खरीदता है और इस बैड लोन को वसूल करता है।
इसका मतलब यह है कि एक बैड बैंक एक ऋण को वसूल करता है कि मुख्य वाणिज्यिक बैंक ने एक बैड लोन घोषित किया है या अपनी खाता बही में लिख दिया है।
आईबीए की सिफारिशों के अनुसार, 'बैड बैंक' को शुरू में लगभग 10,000 करोड़ रुपये की पूंजी की आवश्यकता होगी, जिसे भारत सरकार द्वारा पूरी तरह से प्रदान किया जाना चाहिए।
बैड लोन का उदाहरण: मान लीजिए कि पंजाब नेशनल बैंक (पीएनबी) ने 100 करोड़ रुपये का ऋण वितरित किया और कुछ समय के बाद उसने केवल 70 करोड़ रुपये की वसूली की, इसका मतलब है कि 30 करोड़ रुपये एनपीए हो गया। अब संबंधित बैंक ने इस रु .30 करोड़ को बैड लोन घोषित किया है।
अब यहां बैड बैंक का काम शुरू होता है। अब मान लीजिए कि पीएनबी इस 20 करोड़ का बैड लोन को रुपये में बैड बैंक को बेच देता है।
अब इस बैड लोन को वसूलने की जिम्मेदारी बैड बैंक के कंधों पर है। अगर बैड बैंक इस बैड लोन को रिकवर नहीं करता है तो इससे बैड बैंक को 10 करोड़ का नुकसान होगा। यदि यह बैड लोन वापस मिल जाता है, तो बैड बैंक को 10 करोड़ रु का लाभ होगा।
2012 में, आर्थिक संकट के दौरान, स्पेन ने ऐसे बुरे बैंकों की मदद भी ली थी।
बैड बैंक के लाभ: -
1. इससे वाणिज्यिक बैंक अपनी कोर बैंकिंग गतिविधि पर पूरा ध्यान दे पाएंगे।
2. वाणिज्यिक बैंकों का एनपीए कम होगा जिससे बैंकिंग प्रणाली में आम जनता का विश्वास बढ़ेगा।
3. वाणिज्यिक बैंकों की वित्तीय स्थिति में सुधार होगा जिससे वे आवश्यकतानुसार अन्य क्षेत्रों को पर्याप्त ऋण दे सकेंगे।
बैड बैंक के लिए चुनौतियां
लेकिन देश में बैड लोन को कम करना बहुत आसान नहीं है। भारत जैसे लोकतांत्रिक देश में बैड लोन की वसूली एक कठिन कार्य है क्योंकि बैंक गंभीर राजनीतिक हस्तक्षेप के अधीन हैं। राजनीतिक दबाव के कारण बैंक विलफुल डिफॉल्टर के खिलाफ गंभीर कदम नहीं उठा सकते।
कई ऋण राजनीतिक हस्तक्षेप के तहत वितरित किए जाते हैं और इन बकाएदारों के पास राजनीतिक शरण है। इसीलिए नियत तिथि पर कर्ज का भुगतान नहीं किया जाता है।
तो ऐसी विपरीत परिस्थितियों में, ये बैड बैंक 100% बैड लोन को पुनर्प्राप्त करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं। अगर ऐसा होता है तो देश में बैड बैंक ज्यादा समय तक काम नहीं कर पाएंगे।
अब आइए इंतजार करें और देखें कि बैड लोन की स्थापना की पहल कब शुरू होती है और बैड बैंकों को किस तरह के रिकवरी अधिकार दिए जाते हैं?
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