बैंकों, बीमा कंपनियों, पेंशन, फंड आदि सहित विभिन्न वित्तीय संस्थानों द्वारा एक व्यक्ति को प्रदान Indian Financial System
भारतीय वित्तीय प्रणाली
भारतीय वित्तीय प्रणाली हमारे देश के आर्थिक विकास के सबसे महत्वपूर्ण पहलुओं में से एक है। यह प्रणाली देश के लोगों (घरेलू बचत) और उन लोगों के बीच धन के प्रवाह का प्रबंधन करती है जो इसे (निवेशकों / व्यापारियों) दोनों पक्षों की बेहतरी के लिए निवेश कर सकते हैं।
भारतीय वित्तीय प्रणाली - एक अवलोकन
बैंकों, बीमा कंपनियों, पेंशन, फंड आदि सहित विभिन्न वित्तीय संस्थानों द्वारा एक व्यक्ति को प्रदान की जाने वाली सेवाएं वित्तीय प्रणाली का गठन करती हैं।
नीचे भारतीय वित्तीय प्रणाली की विशेषताएं दी गई हैं:
यह देश के आर्थिक विकास में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है क्योंकि यह बचत और निवेश दोनों को प्रोत्साहित करता है
यह एक की बचत को जुटाने और आवंटित करने में मदद करता है
यह वित्तीय संस्थानों और बाजारों के विस्तार की सुविधा प्रदान करता है
पूंजी निर्माण में मुख्य भूमिका निभाता है
यह निवेशक और एक बचत के बीच एक कड़ी बनाने में मदद करता है
यह धन के प्रावधान से भी संबंधित है
किसी देश की वित्तीय प्रणाली मुख्य रूप से वित्तीय परिसंपत्तियों या सभी प्रकार के उपकरणों के उत्पादन, वितरण, विनिमय और धारण के तंत्र का प्रबंधन और संचालन करना है।
इस लेख में और नीचे, हम भारत में वित्तीय प्रणाली के विभिन्न घटकों पर चर्चा करेंगे।
भारतीय वित्तीय प्रणाली के घटक
भारतीय वित्तीय प्रणाली के चार मुख्य घटक हैं। यह भी शामिल है:
वित्तीय संस्थाए (Financial institution)
वित्तीय पूंजी (Financial assets)
वित्तीय सेवाएं (Financial Services)
आर्थिक बाज़ार (Economic market)
सिस्टम के प्रत्येक घटक पर विस्तार से चर्चा करते हैं।
1. फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन
वित्तीय संस्थान निवेशक और उधारकर्ता के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य करते हैं। निवेशक की बचत वित्तीय बाजारों के माध्यम से प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से जुटाई जाती है।
वित्तीय संस्थानों के मुख्य कार्य निम्नानुसार हैं:
एक अल्पकालिक देयता को दीर्घकालिक निवेश में परिवर्तित किया जा सकता है
यह जोखिम-रहित निवेश को जोखिम-मुक्त निवेश में बदलने में मदद करता है
सुविधा संप्रदाय के माध्यम के रूप में भी कार्य करता है, जिसका अर्थ है, यह छोटे ऋणों के साथ छोटे जमा और छोटे ऋणों के साथ बड़ी जमा राशि के साथ मेल खा सकता है।
एक वित्तीय संस्थान का सबसे अच्छा उदाहरण एक बैंक है। अधिशेष राशि वाले लोग अपने खातों में बचत करते हैं, और पैसे की सख्त जरूरत वाले लोग ऋण लेते हैं। बैंक दोनों के बीच मध्यस्थ का काम करता है।
वित्तीय संस्थानों को आगे दो प्रकारों में विभाजित किया जा सकता है:
बैंकिंग संस्थान या डिपॉजिटरी संस्थान
गैर-बैंकिंग संस्थान या गैर-डिपॉजिटरी संस्थान - बीमा, म्यूचुअल फंड और ब्रोकरेज कंपनियां इस श्रेणी में आते हैं। वे मौद्रिक जमा नहीं कर सकते हैं लेकिन अपने ग्राहकों को वित्तीय उत्पाद बेचते हैं।
इसके अलावा, वित्तीय संस्थानों को तीन श्रेणियों में वर्गीकृत किया जा सकता है:
रेगुलेटर - वे संस्थान जो RBI, IRDA, SEBI आदि जैसे वित्तीय बाजारों को नियंत्रित करते हैं।
इंटरमीडिएट - वाणिज्यिक बैंक जो ऋण और अन्य वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं जैसे एसबीआई, बीओबी, पीएनबी, आदि।
नॉन इंटरमीडिएट - संस्थान जो कॉर्पोरेट ग्राहकों को वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं। इसमें NABARD, SIBDI, आदि शामिल हैं।
2.फाइनेंशियल एसेट
जिन उत्पादों का वित्तीय बाजारों में कारोबार होता है, उन्हें वित्तीय परिसंपत्तियां कहा जाता है। क्रेडिट साधक की विभिन्न आवश्यकताओं और जरूरतों के आधार पर, बाजार में प्रतिभूतियां भी एक दूसरे से भिन्न होती हैं।
कुछ महत्वपूर्ण वित्तीय आस्तियों पर नीचे संक्षेप में चर्चा की गई है:
कॉल मनी - जब एक दिन के लिए ऋण दिया जाता है और दूसरे दिन चुकाया जाता है, तो इसे कॉल मनी कहा जाता है। इस तरह के लेनदेन के लिए कोई संपार्श्विक प्रतिभूतियों की आवश्यकता नहीं होती है।
नोटिस मनी - जब किसी ऋण को एक दिन से अधिक और 14 दिनों से कम समय के लिए दिया जाता है, तो उसे नोटिस मनी कहा जाता है। इस तरह के लेनदेन के लिए कोई संपार्श्विक प्रतिभूतियों की आवश्यकता नहीं होती है।
टर्म मनी - जब किसी डिपॉजिट की परिपक्वता अवधि 14 दिनों से परे होती है, तो उसे टर्म मनी कहा जाता है।
ट्रेजरी बिल्स - इसे टी-बिल्स के रूप में भी जाना जाता है, ये एक साल से कम की परिपक्वता के साथ सरकारी बॉन्ड या डेट सिक्योरिटीज हैं। टी-बिल खरीदने का मतलब है सरकार को पैसा उधार देना।
डिपॉज़िट का प्रमाण पत्र - यह एक विशिष्ट अवधि के लिए बैंक में जमा धन के लिए एक डीमैटरियलाइज्ड फॉर्म (इलेक्ट्रॉनिक रूप से उत्पन्न) है।
कमर्शियल पेपर - यह निगमों द्वारा जारी एक असुरक्षित अल्पकालिक ऋण साधन है।
3. वित्तीय सेवाएँ
एसेट मैनेजमेंट और लायबिलिटी मैनेजमेंट कंपनियों द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाएं। वे आवश्यक धन प्राप्त करने में मदद करते हैं और यह भी सुनिश्चित करते हैं कि वे कुशलता से निवेशित हैं।
भारत में वित्तीय सेवाओं में शामिल हैं:
बैंकिंग सेवाएँ - बैंकों द्वारा प्रदान की गई कोई भी छोटी या बड़ी सेवा जैसे ऋण देना, धन जमा करना, डेबिट / क्रेडिट कार्ड जारी करना, खाते खोलना आदि।
बीमा सेवाएँ - बीमा जारी करना, पॉलिसी बेचना, बीमा उपक्रम और ब्रोकरेज इत्यादि जैसी सेवाएँ, सभी बीमा सेवाओं का एक हिस्सा हैं
इन्वेस्टमेंट सर्विसेज - इसमें ज्यादातर एसेट मैनेजमेंट शामिल होता है
विदेशी मुद्रा सेवाएं - मुद्रा का विनिमय, विदेशी मुद्रा, आदि विदेशी मुद्रा सेवाओं का एक हिस्सा हैं
वित्तीय सेवाओं का मुख्य उद्देश्य किसी व्यक्ति को प्रतिभूतियों को बेचने, उधार लेने या खरीदने, भुगतान और बस्तियों की अनुमति देने और उधार देने और निवेश करने में सहायता करना है।
4. वित्तीय बाजार
वह मार्केटप्लेस जहां खरीदार और विक्रेता एक-दूसरे के साथ बातचीत करते हैं और धन, बांड, शेयर और अन्य परिसंपत्तियों के व्यापार में भाग लेते हैं, वित्तीय बाजार कहलाता है।
वित्तीय बाजार को आगे चार प्रकारों में विभाजित किया जा सकता है:
कैपिटल मार्केट - लंबी अवधि के निवेश के लिए डिज़ाइन किया गया, कैपिटल मार्केट उन लेनदेन से संबंधित है जो एक साल से अधिक समय से बाज़ार में हो रहे हैं। पूंजी बाजार को आगे तीन प्रकारों में विभाजित किया जा सकता है:
(a) कॉर्पोरेट सिक्योरिटी मार्किट
(b) सरकारी सिक्योरिटी मार्किट
(c) लॉन्ग टर्म लोन मार्केट
मुद्रा बाजार - सरकार, बैंकों और अन्य बड़े संस्थानों में ज्यादातर हावी है, बाजार का प्रकार केवल अल्पकालिक निवेश के लिए अधिकृत है। यह एक थोक ऋण बाजार है जो कम जोखिम और अत्यधिक तरल उपकरणों पर काम करता है। मुद्रा बाजार को आगे दो प्रकारों में विभाजित किया जा सकता है:
(a) आर्गनाइज्ड मनी मार्केट
(b) अनोर्गनाइज्ड मनी मार्केट
विदेशी मुद्रा बाजार - दुनिया भर में सबसे विकसित बाजारों में से एक, विदेशी मुद्रा बाजार, बहु-मुद्रा से संबंधित आवश्यकताओं से संबंधित है। इस बाजार में धन का हस्तांतरण विदेशी मुद्रा दर के आधार पर होता है।
क्रेडिट मार्केट - ऐसा बाजार जहां विभिन्न बैंकों द्वारा व्यक्तियों या संगठनों को अल्पकालिक और दीर्घकालिक ऋण दिए जाते हैं और वित्तीय और गैर-वित्तीय संस्थान क्रेडिट मार्केट कहलाते हैं
भारतीय वित्तीय प्रणाली पर सवाल
Q 1. इनमें से कौन एक प्रकार का कैपिटल मार्केट नहीं है ?
कॉर्पोरेट सिक्योरिटीज मार्केट
सरकारी प्रतिभूति बाजार
लॉन्ग टर्म लोन मार्केट
ऊपर के सभी
इनमे से कोई भी नहीं
उत्तर: (4) उपरोक्त सभी
Q 2. इनमें से कौन एक प्रकार का Financial Assets नहीं है?
जाँच
पैसा बुलाओ
नोटिस मनी
राजकोष विपत्र
वाणिज्यिक पत्र
उत्तर: (1) जाँच करें
Q 3. इनमें से कौन भारतीय वित्तीय प्रणाली का मूल उद्देश्य नहीं है?
पैसे को समय देने के लिए
प्रस्ताव सेवाएँ जो हानि के जोखिम को कम करती हैं
बैंक नोट जारी करना
एक भुगतान प्रणाली प्रदान करें
ऊपर के सभी
उत्तर: (3) बैंक नोट जारी करना
Q 4. जब केवल एक दिन के लिए ऋण दिया जाता है, तो उसे _________ कहा जाता है?
नोटिस मनी
तत्काल बिल
राजकोष विपत्र
पैसा बुलाओ
वाणिज्यिक विधेयक
उत्तर: (4) कॉल मनी
भारत में वित्तीय प्रणाली पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
Q.1 वित्तीय प्रणाली का उपयोग क्या है ?
उत्तर एक अर्थव्यवस्था की वित्तीय प्रणाली उधारदाताओं और उधारकर्ताओं के बीच धन का आदान-प्रदान करने का एक तरीका प्रदान करती है। आर्थिक संसाधनों का कुशल आवंटन एक वित्तीय प्रणाली द्वारा प्राप्त किया जाता है।
प्र .2 वित्तीय प्रणाली क्या है ?
उत्तर फाइनेंशियल सिस्टम संस्थानों, बाजारों या उपकरणों का एक सेट है जो उन्हें सबसे कुशल उपयोग के लिए चैनल द्वारा बचत को बढ़ावा देता है।
Q.3 वित्तीय प्रणाली के महत्वपूर्ण कार्य क्या हैं ?
उत्तर पूंजी संचय, उत्पादन और विकास एक वित्तीय प्रणाली है जो इस प्रकार मदद करती है। इस प्रकार, वित्तीय प्रणाली के कार्य बचत को प्रोत्साहित कर रहे हैं, बचत को जुटा रहे हैं और वैकल्पिक उपयोगों के लिए धन का आवंटन कर रहे हैं।
प्र .4 वित्तीय प्रणाली के उद्देश्य क्या हैं ?
उत्तर भुगतान की सुविधा, ऋणदाता और उधारकर्ता के बीच एक कड़ी, पूंजी निर्माण में मदद, निवेश की सुरक्षा और अर्थव्यवस्था की वृद्धि सुनिश्चित करना एक वित्तीय प्रणाली के कुछ उद्देश्य हैं।
Q 5. भारतीय वित्तीय प्रणाली कितने श्रेणियों में विभाजित है ?
उत्तर मोटे तौर पर भारतीय वित्तीय प्रणाली की दो श्रेणियां हैं, अर्थात् भारतीय मुद्रा बाजार और भारतीय पूंजी बाजार:
भारतीय मुद्रा बाजार - जिसमें अल्पकालिक धन उधार दिया जाता है और उधार लिया जाता है।
भारतीय पूंजी बाजार - जहां मध्यम और दीर्घकालिक आदान-प्रदान होता है।
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