बैंक का नाम कार ऋण ब्याज दर प्रसंस्करण शुल्क बैंक ऑफ बड़ौदा कार ऋण 7.25% प्रति वर्ष इसके बाद ऋण राशि का 0.50% अधिकतम रु.10,000 तक और जीएसटी केनरा बैं
2021 के लिए भारत में सर्वश्रेष्ठ कार ऋण ब्याज दरों की तुलना
बैंक का नाम कार ऋण ब्याज दर प्रसंस्करण शुल्क
बैंक ऑफ बड़ौदा कार ऋण 7.25% प्रति वर्ष इसके बाद ऋण राशि का 0.50% अधिकतम रु.10,000 तक और जीएसटी
केनरा बैंक कार ऋण 7.30% प्रति वर्ष ऋण राशि का 0.25%, न्यूनतम रु.1,000 और अधिकतम रु.5,000 . के अधीन
एक्सिस बैंक कार लोन 8.65% प्रति वर्ष इसके बाद न्यूनतम रु. 3,500 और अधिकतम रु. 5,500
फेडरल बैंक कार ऋण 8.50% प्रति वर्ष आगे बैंक से संपर्क करें
एसबीआई कार लोन 7.70% प्रति वर्ष 1,000 रुपये से अधिक जीएसटी के बाद आगे
आईसीआईसीआई बैंक कार ऋण 7.90% प्रति वर्ष आगे ऋण राशि का 0.5%
नीचे सूचीबद्ध कुछ बेहतरीन कार लोन उत्पाद हैं जिन्हें आप 2021 में चुन सकते हैं:
प्रमुख यूएसपी बैंक विशेषताएं
लग्ज़री कारों के लिए ऋण एचडीएफसी
प्रभावी ब्याज दर 7.95% है
कार्यकाल 84 महीने तक है
अधिकतम ऋण राशि रु.3 करोड़ तक है
चुनिंदा मॉडलों के लिए ऑन-रोड कीमत का 100% वित्तपोषण
100% ऑन-रोड फाइनेंसिंग आईसीआईसीआई बैंक
7.90% से शुरू होने वाली प्रभावी ब्याज दर
कार्यकाल 84 महीने तक है
ली जा सकने वाली ऋण राशि मॉडल, लागत, ग्राहक प्रोफ़ाइल आदि पर निर्भर करेगी।
पूर्व-योग्य और पूर्व-अनुमोदित ग्राहक ऑफ़र का लाभ उठा सकते हैं
बिना आय प्रमाण वाले पेशेवरों और कृषिविदों के लिए डिज़ाइन किया गया स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया
प्रभावी ब्याज दर 7.70% है
कार्यकाल 74 महीने तक है
ऑन-रोड कीमत का 90% तक वित्तपोषित किया जा सकता है
पेशेवरों और कृषकों के लिए ऋण प्रदान किया जाता है
लघु ऋण एक्सिस बैंक
प्रभावी ब्याज दर 8.65% है
कार्यकाल 96 महीने तक है
ऑन-रोड मूल्य का 100% तक ऋण के रूप में प्रदान किया जा सकता है
आप 1 लाख रुपये का ऋण ले सकते हैं
मुफ़्त व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा फ़ेडरल बैंक
प्रभावी ब्याज दरें 8.50% से शुरू होती हैं
कार्यकाल 84 महीने तक है
कोई आय दस्तावेज प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है
एक्स-शोरूम कीमत के 100% तक का लाभ उठाया जा सकता है
यूज्ड कार्ड और नई कारों के लिए कम ब्याज दरें केनरा बैंक
प्रभावी ब्याज दर 7.30% से शुरू
कार्यकाल 84 महीने तक है
ऑन-रोड कीमत का 90% तक प्रदान किया जा सकता है
महिलाओं के लिए कम ब्याज दरें प्रदान की जाती हैं
पात्रता मानदंड और आवश्यक दस्तावेज
अलग-अलग बैंकों के लिए कार लोन पात्रता मानदंड अलग-अलग हो सकते हैं। सामान्य मानदंड इस प्रकार हैं:
आयु 18 वर्ष से 75 वर्ष के बीच
न्यूनतम शुद्ध मासिक आय रु. 20,000
वर्तमान नियोक्ता के साथ कम से कम 1 वर्ष का रोजगार
सरकारी प्रतिष्ठान या निजी कंपनी के लिए कार्यरत वेतनभोगी या स्व-नियोजित होना चाहिए
अपनी योग्यता साबित करने के लिए, आपको कुछ दस्तावेज़ प्रदान करने होंगे। हालांकि यह भी विभिन्न उधारदाताओं के लिए विशिष्ट है, सामान्य दस्तावेज होंगे:
पहचान प्रमाण (निम्न में से कोई भी)
आधार
पासपोर्ट
ड्राइविंग लाइसेंस
मतदाता पहचान पत्र
पैन कार्ड
पते का प्रमाण (निम्न में से कोई भी)
आधार
पासपोर्ट
ड्राइविंग लाइसेंस
राशन पत्रिका
उपयोगिता बिल
आय का प्रमाण
फॉर्म 16
यदि आप वेतनभोगी हैं तो वेतन पर्ची
नवीनतम आयकर रिटर्न
पिछले 6 महीने के बैंक स्टेटमेंट
नोट: सुनिश्चित करें कि आपने ठीक से जांच की है कि ऋणदाता कौन से दस्तावेज़ चाहता है। आवश्यक दस्तावेज़ आपकी स्थिति के आधार पर भी बदल सकते हैं। यूज़्ड कार लोन लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ ऊपर दिए गए समान हैं।
व्यक्तिगत ऋण बनाम कार ऋण
जब बड़ी खरीद की बात आती है - उदाहरण के लिए एक कार, तो हम अक्सर उसी के वित्तपोषण के लिए ऋण का सहारा लेते हैं। पर्सनल लोन और कार लोन दोनों ही दो सबसे बड़े और सबसे आम फाइनेंसिंग विकल्प हैं जो उपभोक्ताओं द्वारा प्राप्त किए जाते हैं।
पर्सनल लोन का उपयोग किसी भी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है। पर्सनल लोन के मामले में कोई बाध्यता नहीं है। हालांकि, कार लोन विशेष रूप से कार खरीदने के लिए उपलब्ध हैं। बेहतर ढंग से समझने के लिए, आप दोनों उत्पादों के पेशेवरों और विपक्षों की जांच कर सकते हैं।
पर्सनल लोन के फायदे और नुकसान
लाभ
धन के उपयोग के संबंध में कोई प्रतिबंध नहीं हैं। ऋण राशि का उपयोग किसी भी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है।
यह भुगतान संरचना में लचीलापन प्रदान करता है।
हानि
व्यक्तिगत ऋण के लिए ब्याज दर अधिक होने की संभावना है क्योंकि यह एक असुरक्षित ऋण उत्पाद है।
इसकी असुरक्षित प्रकृति के कारण, व्यक्तिगत ऋण भी अधिक कड़े उधार मानदंडों के साथ आते हैं।
ऋण के लिए आपकी पात्रता का पता लगाने में क्रेडिट स्कोर एक प्रमुख भूमिका निभाता है।
कार ऋण के लाभ और हानि
लाभ
कार लोन में आमतौर पर ब्याज दर कम होती है।
कार ऋण प्राप्त करना आसान है।
चूंकि यह एक सुरक्षित ऋण है, इसलिए एक औसत क्रेडिट स्कोर वाला व्यक्ति भी ऋण के लिए पात्र होने की संभावना है।
वाहन ही ऋण के खिलाफ सुरक्षा के रूप में कार्य करता है।
हानि
आपको एक डाउन-पेमेंट प्रदान करना होगा।
कार को बैंक के हवाले कर दिया जाएगा और आपको अंतिम किस्त के भुगतान के बाद ही पूरा स्वामित्व प्राप्त होगा।
हालांकि, यह सलाह दी जाती है कि आप विभिन्न ऋण उत्पादों की तुलना करें और फिर अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप एक चुनें। जबकि कार ऋण प्राप्त करना आसान होता है, कई बार व्यक्तिगत ऋण का बेहतर प्रभाव हो सकता है।
कार लोन ईएमआई की गणना कैसे करें ?
आप जिस ईएमआई (समान मासिक किस्त) का भुगतान करेंगे, वह कुछ प्रमुख कारकों पर निर्भर करेगा। ये:
ऋण का आकार
ब्याज दर जो ऋण पर लागू होती है
ऋण की अवधि
प्रोसेसिंग फीस
लोन की राशि जितनी अधिक होगी, आपकी ईएमआई उतनी ही अधिक होगी। इसी तरह, लोन की अवधि जितनी कम होगी, ईएमआई उतनी ही अधिक होगी। एक किफायती ईएमआई और अवधि के बीच सबसे अच्छा समझौता खोजने के लिए आपको हमारे कार लोन ईएमआई कैलकुलेटर को देखना चाहिए।
कार लोन की विशेषताएं और लाभ
जब भारत में कार लोन की बात आती है, तो सामान्य तौर पर, निम्नलिखित विशेषताएं और लाभ दिए जाते हैं। ध्यान दें, निम्नलिखित कार ऋण द्वारा दिए जाने वाले लाभों पर एक सामान्यीकृत नज़र है। व्यक्तिगत रूप से, कार ऋणदाताओं के पास अपने ग्राहक आधार के लिए अत्यधिक अनुकूलित और विशेष पेशकश हो सकती है।
यह आपको कार खरीदने में मदद करता है, भले ही आपके पास इसके लिए अभी सारे पैसे न हों।
अधिकांश कार ऋण कार की ऑन-रोड कीमत का वित्तपोषण करेंगे।
कुछ कार लोन ऑन-रोड कीमत का 100% भी फाइनेंस करेंगे। यानी कोई डाउन पेमेंट नहीं।
कुछ बैंक करोड़ों में वित्तपोषण की पेशकश के साथ, आप कारों की अपनी पसंद में सीमित नहीं हैं
भारत में अधिकांश कार ऋण पेशकश सुरक्षित ऋण हैं। इसका तात्पर्य यह है कि कार ऋण के लिए सुरक्षा/संपार्श्विक के रूप में कार्य करती है।
अन्य ऋण उत्पादों की तुलना में कार ऋण प्राप्त करना आमतौर पर सरल होता है। थोड़े से बेस्वाद क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति भी एक प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं। हालाँकि, यह विकल्प बैंक से बैंक में भिन्न होता है।
भारत में कार ऋण अक्सर निश्चित ब्याज दर विकल्प प्रदान करते हैं। इसका मतलब है, आपको हमेशा एक निश्चित राशि का आश्वासन दिया जाता है जिसे मासिक चुकाने की आवश्यकता होती है।
कई ऋणदाता आपके क्रेडिट स्कोर के आधार पर ब्याज दरों की पेशकश करेंगे ताकि आपको एक सस्ता ऋण प्राप्त करने के लिए उच्च स्कोर मिल सके।
कार लोन सिर्फ नई कारों के लिए नहीं होते हैं। यूज्ड कार लोन आपको प्री-ओन्ड कार खरीदने में मदद कर सकता है।
कार ऋण स्वीकृति - ऋण को तेज़ी से स्वीकृत करने के चरण
जब आप नई या पुरानी कार खरीदने के लिए धन प्राप्त करना चाहते हैं, जिस पर आप कुछ समय से नज़र गड़ाए हुए हैं, तो बेहतर है कि आप प्री-अप्रूव्ड लोन का विकल्प चुनें। इस तरह के ऋण का लाभ उठाने के लिए, आप आवश्यक धनराशि शीघ्रता से प्राप्त करने के लिए कुछ चरणों का पालन कर सकते हैं।
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जांचें आप क्रेडिट स्कोर के संदर्भ में अपनी स्थिति को सत्यापित करने के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट देख सकते हैं। 750 या उससे अधिक का स्कोर आपको कम ब्याज दर दिला सकता है। हालांकि, 650 से 750 के स्कोर के लिए ब्याज दर थोड़ी अधिक होगी। यदि आपकी रिपोर्ट में चूक है, या आपका स्कोर बहुत कम है, तो आपका आवेदन अस्वीकार किया जा सकता है।
समय पर अपने बिलों का भुगतान करें अपनी सपनों की कार खरीदने के लिए ऋण प्राप्त करने के लिए, आपके पास न्यूनतम मासिक पूर्व-कर आय और एक प्रबंधनीय ऋण-से-आय अनुपात (डीटीआई) होना चाहिए। हालांकि आम तौर पर किसी की आय को बदलना संभव नहीं है, आप अपने सभी लंबित क्रेडिट कार्ड ऋणों को समाप्त करके अपने डीटीआई में सुधार कर सकते हैं।
एक बेहतर क्रेडिट प्रोफाइल बनाने के लिए, आपको हमेशा अपने बिलों का भुगतान समय पर करना चाहिए। यदि यह संभव नहीं है तो आप ऋण आवेदन से कम से कम 6 महीने पहले अपने बिलों का समय पर भुगतान कर सकते हैं। यदि आप समय पर अपने बिलों का भुगतान करते हैं, तो यह ऋणदाता को आश्वस्त करता है कि आप समान मासिक किस्तों (ईएमआई) को भी समय पर चुका देंगे। यह बदले में, आपको आसानी से ऋण सुरक्षित करने में मदद करेगा।
कार ऋण विकल्पों की तलाश करें बाजार में कई विकल्प उपलब्ध हैं जिनके माध्यम से आप अपनी नई या पुरानी कार खरीदने के लिए ऋण प्राप्त कर सकते हैं। आपको विभिन्न बैंकों और कार फाइनेंसिंग फर्मों की कार ऋण ब्याज दरों की जांच करनी चाहिए ताकि वह आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो।
जितना संभव हो उतना कम उधार लें डाउन पेमेंट के रूप में एक बड़ी राशि का अग्रिम भुगतान करके, आप अपने द्वारा चुनी गई कार के मूल्य टैग से मेल खाने के लिए उस राशि को कम कर सकते हैं जो आपको उधार लेनी होगी। यदि आप कम राशि उधार लेते हैं, तो आप अपना ऋण जल्दी चुकाने की बेहतर स्थिति में होंगे क्योंकि छोटी ऋण राशि का अर्थ है छोटी ईएमआई या कम ऋण अवधि। इसके अतिरिक्त, आपको अपने बैंक या कार वित्तपोषण संगठन को ब्याज के रूप में भुगतान की जाने वाली राशि भी कम हो जाएगी।
एक ऐसी योजना का चयन करना सुनिश्चित करें जो आपके बजट के अनुकूल हो एक आवेदक की चुकौती क्षमता उस ऋण की स्वीकृति को बहुत प्रभावित करती है जिसके लिए उसने आवेदन किया है। जैसा कि आप उस कार को खरीदने के लिए ऋण प्राप्त करने का निर्णय लेते हैं जो आप हमेशा से चाहते थे, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप एक ऐसी योजना चुनें जिसे आप वहन कर सकें। यदि आप पहले से ही अन्य ऋणों के लिए ईएमआई का भुगतान कर रहे हैं, तो आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप अपने द्वारा चुने गए कार ऋण की ईएमआई का भुगतान भी कर सकते हैं।
ऋण की शर्तों पर ध्यान दें एक कार ऋण जिसकी मासिक ईएमआई कम है लेकिन लंबी अवधि के होते हैं वह आपके लिए व्यवहार्य नहीं हो सकता है। अपनी फाइनेंसिंग योजना को अंतिम रूप देने से पहले, आपको हमेशा ऐसी योजना चुनने का प्रयास करना चाहिए जिसमें न्यूनतम ब्याज दर और यथासंभव कम से कम ऋण अवधि हो। यह सुनिश्चित करके कि ऋण की शर्तें निर्णायक हैं, एक महंगी भुगतान स्थिति में फंसने से बचें।
पूर्ण कवरेज के साथ कार बीमा प्राप्त करें ऋण की पेशकश करते समय, बैंकों और एनबीएफसी की मुख्य चिंता कोई नुकसान नहीं उठाना है। इसलिए, कार ऋण स्वीकृत करने से पहले कई संगठनों के लिए एक पूर्ण-कवर बीमा होना एक आवश्यकता है क्योंकि यह उस स्थिति में शेष ऋण की वसूली में मदद करता है जब कोई दुर्घटना होती है जिसमें उधारकर्ता की गलती होती है।
कार लोन को फोरक्लोज़ करना
जब आप कार ऋण लेते हैं, तो आप इसे चुकौती अवधि के अंत तक समान मासिक किश्तों (ईएमआई) में चुका सकते हैं। हालांकि, यदि आप अपना कार्यकाल समाप्त होने से पहले बकाया ऋण राशि का भुगतान करने का निर्णय लेते हैं, तो आप अपने ऋण को पूर्व-बंद या पूर्व भुगतान करेंगे। फोरक्लोज़र/पूर्व भुगतान सुविधा अधिकांश ऋणदाताओं द्वारा दंड शुल्क के लिए प्रदान की जाती है, हालांकि कुछ ऋणदाता आपको बिना किसी दंड के अपने कार ऋण को फोरक्लोज़/पूर्व भुगतान करने की अनुमति दे सकते हैं।
यदि आपकी आय में वृद्धि हुई है और आप अपनी देनदारी को समाप्त करना चाहते हैं तो आप अपने कार ऋण को फोरक्लोज़ कर सकते हैं। यह मासिक ईएमआई भुगतान करने के आपके बोझ को भी दूर करता है। कार ऋण को फोरक्लोज़ करने से कार का दृष्टिबंधक छूट जाएगा और आपको पूर्ण स्वामित्व मिल जाएगा।
जैसा कि ऊपर कहा गया है, कुछ ऋणदाता आपसे ऋण फौजदारी पर जुर्माना लगा सकते हैं। इसलिए, इससे पहले कि आप किसी लोन को फोरक्लोज़ करने का निर्णय लें, यह एक अच्छा विचार है कि आप इससे जुड़े क्लॉज़ को ध्यान से देखें।
आपके कार लोन पर टॉप-अप लोन
अगर, कार लोन लेने के बाद, आपको शादी, घर की मरम्मत, मेडिकल इमरजेंसी आदि जैसे उद्देश्यों के लिए त्वरित या अतिरिक्त धन की आवश्यकता है, तो आप अपने मौजूदा कार लोन पर टॉप-अप लोन प्राप्त कर सकते हैं। आप कार के मूल्य का 150% तक टॉप-अप लोन के रूप में प्राप्त कर सकते हैं। अधिकांश ऋणदाता जो अपने कार ऋण पर टॉप-अप की पेशकश करते हैं, आपको कम से कम 9 महीनों के लिए एक स्पष्ट भुगतान रिकॉर्ड बनाए रखना होगा। आपके मौजूदा कार लोन पर टॉप-अप लोन प्राप्त करने की प्रक्रिया त्वरित है और इसके लिए न्यूनतम कागजी कार्रवाई की आवश्यकता होती है।
कुछ बैंक जो अपने कार ऋण पर टॉप-अप की पेशकश करते हैं, वे हैं एचडीएफसी बैंक, एक्सिस बैंक, आईसीआईसीआई बैंक और कोटक महिंद्रा बैंक।
कार पुनर्वित्त
जब आप अपने मौजूदा कार ऋण पर बकाया राशि का भुगतान करने के लिए एक नया ऋण लेते हैं, तो इसे कार पुनर्वित्त के रूप में जाना जाता है। आप अपने कार ऋण को पुनर्वित्त करना चुन सकते हैं यदि आप अपने वर्तमान ऋण को कम ब्याज दरों, विस्तारित पुनर्भुगतान अवधि आदि जैसी बेहतर सुविधाओं के साथ बदलना चाहते हैं, या बस अपने वर्तमान ऋण की शर्तों को बदलना चाहते हैं।
लोग अपने कार ऋण को पुनर्वित्त करने का सबसे आम कारण पैसे बचाने के लिए है। कार ऋण का पुनर्वित्त करते समय, आप एक नया ऋण प्राप्त कर सकते हैं जो कम ब्याज दरों की पेशकश करता है, जो बदले में, आपके पैसे बचाएगा। आप कार पुनर्वित्त के माध्यम से एक नए ऋणदाता के साथ लंबी चुकौती अवधि चुनकर अपनी समान मासिक किश्तों (ईएमआई) को कम कर सकते हैं।
कार पुनर्वित्त एक अच्छा विचार है जब आपके द्वारा मूल कार ऋण लेने के बाद से ब्याज दरों में गिरावट आई है, आपकी वित्तीय स्थिति में सुधार हुआ है, आप उच्च ईएमआई का बोझ उठाने में असमर्थ हैं, और यदि आपको लगता है कि आपको अच्छा नहीं मिला पहली बार अपने कार लोन पर डील करें। हालांकि, कार ऋण पर पुनर्वित्त का कोई मतलब नहीं है जब आप पहले से ही अपने मूल ऋण का पर्याप्त पुनर्भुगतान कर चुके हैं, आपकी कार का मूल्य कम हो गया है, पूर्व भुगतान दंड अधिक है, और जब आपके पास भविष्य में नए ऋणों के लिए आवेदन करने की योजना है। पुनर्वित्त आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।
यूज़्ड कार लोन लेते समय ध्यान रखने योग्य बातें
भारत में यूज्ड कार खरीदना बहुत लोकप्रिय है। यदि आप एक प्री-ओन्ड कार खरीदना चाहते हैं तो इसके लिए विभिन्न फाइनेंस विकल्प भी उपलब्ध हैं। अधिकांश गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) और बैंक पूर्व-स्वामित्व वाली कारों के लिए ऋण प्रदान करते हैं। हालांकि, पुरानी कार को लोन पर खरीदने से पहले विभिन्न बिंदुओं पर विचार किया जाना चाहिए।
यह महत्वपूर्ण है कि आप किसी एक को चुनने से पहले विभिन्न बैंकों और एनबीएफसी द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों की तुलना करें। ऋण अवधि भी बुद्धिमानी से चुनी जानी चाहिए। भले ही ईएमआई राशि लंबी अवधि के लिए कम हो जाएगी, ब्याज दरों में वृद्धि होगी। यूज्ड कार लोन पर ब्याज दर 8.8% से 17% के बीच होती है। यह महत्वपूर्ण है कि आप प्रसंस्करण शुल्क की भी जांच करें जो कि लगाया जा रहा है। कुछ एनबीएफसी और बैंक उच्च प्रसंस्करण शुल्क लेते हैं।
इलेक्ट्रिक वाहन खरीदने के लिए लिए गए कार ऋण पर आयकर लाभ
अगर आपने इलेक्ट्रिक वाहन (ईवी) खरीदने के लिए कार लोन लिया है, तो अब आप चुकाए गए ब्याज पर 1.5 लाख रुपये की टैक्स छूट का आनंद ले सकते हैं। यह वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण द्वारा नवीनतम केंद्रीय बजट (2019-20) में घोषित किया गया था और यह पर्यावरण के अनुकूल गतिशीलता समाधानों को अपनाने को प्रोत्साहित करने के सरकार के प्रयासों का एक हिस्सा है। यदि आपने एक इलेक्ट्रिक वाहन खरीदा है, तो आप ऋण की पूरी अवधि के दौरान लगभग 2.5 लाख रुपये का लाभ उठा सकेंगे। सरकार ने इलेक्ट्रिक वाहनों पर कर की दरों को पहले के 12% से घटाकर 5% कर दिया है।
कार लोन बनाम कार लीज
फाइनेंसिंग और लीजिंग दो तरीके हैं जिनके जरिए लोगों को नई कार मिल सकती है। दोनों ही मामलों में, कार मालिक/पट्टेदार को मासिक भुगतान करना होगा। वाहन में बैंक/लीजिंग कंपनी की भी हिस्सेदारी होगी।
कार लीजिंग और लोन के माध्यम से कार खरीदने के बीच कई अंतर हैं। नीचे सूचीबद्ध कुछ अंतर हैं:
जो लोग हर 3-4 साल में कार बदलना पसंद करते हैं, उन्हें कार किराए पर लेना ज्यादा फायदेमंद हो सकता है। इस प्रकार, पट्टेदार द्वारा रखरखाव की परेशानी का भी ध्यान रखा जाता है।
जब पट्टे की अवधि समाप्त हो जाती है, तो पट्टेदार कार को पट्टे पर देने वाली कंपनी को वापस कर सकता है। उसे कार के मूल्यांकन और बिक्री की प्रक्रिया से नहीं गुजरना पड़ता, जैसा कि उसके पास वाहन होने पर होता है।
कार को पट्टे पर देने की स्थिति में, उस दूरी पर प्रतिबंध है जिस पर आप इसे चला सकते हैं। जब आप एक वित्तपोषित कार के मालिक होते हैं तो इस तरह के प्रतिबंध नहीं होते हैं।
कार पट्टे पर देने का एक और नुकसान यह है कि आप अपनी व्यक्तिगत प्राथमिकताओं के आधार पर वाहन को अनुकूलित करने में असमर्थ होंगे।
भारत में नवीनतम कार की कीमतों की जाँच करें
ऑटोमोबाइल उद्योग के तीव्र गति से विस्तार के साथ और अधिक से अधिक कार निर्माताओं के भारत में अपने आधार स्थापित करने के साथ, कार खरीदना एक परेशानी मुक्त प्रक्रिया बन गई है। भारत में कार की कीमतें खरीदी गई कार के सेगमेंट और निर्माता द्वारा प्रदान की गई अतिरिक्त सुविधाओं के आधार पर भिन्न होती हैं।
भारत में बेची जाने वाली कारों के विभिन्न मॉडलों में कार की कीमतों की एक व्यापक सूची प्रदान करता है। यह एक हैचबैक, सेडान, लक्ज़री सेडान, एसयूवी या एमयूवी हो, हम आपको आपकी ज़रूरतों और वर्तमान वित्तीय स्थिति के अनुकूल सही कार चुनने में मदद करने के लिए आवश्यक मूल्य निर्धारण जानकारी से लैस करते हैं।
भारत में शीर्ष कार डीलरों की जाँच करें
भारत में कार डीलरशिप कार सर्विसिंग और रखरखाव के सभी क्षेत्रों में गुणवत्तापूर्ण सेवाएं प्रदान करने के लिए प्रतिबद्ध हैं। भारत में अधिकांश कार डीलरों ने अपने तकनीशियनों को रखरखाव, निदान, सिस्टम जांच आदि में प्रशिक्षण प्रदान करने के लिए वाहन निर्माताओं के साथ गठजोड़ किया है। स्टाफ प्रशिक्षण और सुविधाओं का विस्तार डीलरों द्वारा की जाने वाली एक सतत प्रक्रिया है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि ग्राहकों को सर्वोत्तम प्राप्त हो उनके द्वारा भुगतान किए गए पैसे का मूल्य।
बिल्कुल नई कारों और पुरानी कारों की बिक्री से लेकर समय-समय पर रखरखाव और ग्राहक सहायता तक, डीलरशिप आउटलेट कई तरह की सेवाएं प्रदान करते हैं। आजकल, अधिकांश डीलर आमने-सामने बातचीत की आवश्यकता के बिना एक सहज ग्राहक अनुभव सुनिश्चित करने के लिए अपनी सेवाओं को ऑनलाइन सूचीबद्ध करते हैं।
कार ऋण के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या मुझे कार खरीदने के लिए 100% फंडिंग मिल सकती है?
कार खरीदने के लिए आप जितने ऋण का लाभ उठा सकते हैं, वह ऋणदाता से ऋणदाता के लिए अलग-अलग होगा। अधिकांश बैंक कार की ऑन-रोड कीमत का 90% तक वित्तपोषण प्रदान करते हैं, लेकिन कुछ बैंक जैसे एचडीएफसी बैंक, आईसीआईसीआई बैंक, आदि हैं, जो कार की ऑन-रोड कीमत के 100% तक का वित्तपोषण प्रदान करते हैं।
क्या मैं पूरी ऋण राशि का पूर्व भुगतान कर सकता हूं? क्या शर्तें शामिल हैं?
हां, आप पूरे कार ऋण का पूर्व भुगतान कर सकते हैं और भविष्य में महत्वपूर्ण ब्याज भुगतान पर बचत कर सकते हैं। हालांकि, आपके द्वारा अपने ऋण कार्यकाल पर 6 महीने का समय तय करने के बाद अधिकांश बैंक प्री-पेमेंट विकल्प की अनुमति देंगे। साथ ही, आपसे प्री-पेमेंट पेनल्टी के रूप में एक छोटा सा शुल्क देने की उम्मीद की जाएगी जो कि बचे हुए ऋण राशि पर निर्भर करेगा।
भारत में मानक कार ऋण द्वारा किन कार मॉडलों को वित्तपोषित किया जाता है?
जब तक अन्यथा निर्दिष्ट न हो, लगभग सभी छोटी से मध्यम आकार की कारें, वाणिज्यिक वाहन ऋण, खेल उपयोगिता वाहन (एसयूवी) और बहु उपयोगिता वाहन (एमयूवी) भारत में उपलब्ध कार ऋण के दायरे में आते हैं। हालांकि, जैसा कि उल्लेख किया गया है, इस नियम के अपवादों के लिए ऋण विवरणिका देखें।
कार ऋण के लिए आवेदन करते समय, क्या मुझे गारंटर/सुरक्षा की आवश्यकता है?
भारत में उपलब्ध लगभग सभी कार ऋण उत्पाद सुरक्षित ऋण हैं, खरीदे गए वाहन स्वयं प्रथागत सुरक्षा के रूप में कार्य करते हैं। भारत में अधिकांश ऋणदाता किसी भी गारंटर पर जोर नहीं देंगे; हालांकि, यदि आपकी वार्षिक आय अपेक्षित आवश्यकता से मेल नहीं खाती है, तो आपसे सह-आवेदक और/या गारंटर के लिए साइन-अप करने की अपेक्षा की जा सकती है।
आमतौर पर उपलब्ध कार ऋण चुकौती अवधि क्या हैं?
चुकौती अवधि आमतौर पर 12 महीने से लेकर 84 महीने (1-7 साल) तक होती है।
कार खरीदने के लिए आपको किस तरह का क्रेडिट स्कोर चाहिए?
अधिकांश ऋणों की तरह, 750 से ऊपर का उच्च क्रेडिट स्कोर आदर्श है। लेकिन आप तब भी ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं यदि आपका क्रेडिट स्कोर 600 से ऊपर है। याद रखें, यदि आपका स्कोर बहुत कम है, तो आपका आवेदन अस्वीकार किया जा सकता है।
क्या मेरा क्रेडिट स्कोर ब्याज दर को प्रभावित करेगा?
हाँ। कुछ बैंक उच्च क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को कम ब्याज दरों की पेशकश करेंगे। इसी तरह, कम क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं को उच्च ब्याज दरों को वहन करना होगा।
कार लोन लेने के लिए मुझे न्यूनतम कितना क्रेडिट स्कोर चाहिए?
जब आप कार ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता कम से कम 750 के क्रेडिट स्कोर की तलाश करेंगे। इस स्कोर के नीचे, ऋणदाता आपको उधार देने के लिए अनिच्छुक हो सकते हैं क्योंकि यह आपकी कम चुकौती क्षमता को दर्शाता है। कुछ बैंक आपके कम क्रेडिट स्कोर के बावजूद आपको कार लोन की पेशकश कर सकते हैं, लेकिन वे अधिक ब्याज दर वसूल सकते हैं।
क्या मुझे कार डीलरशिप या बैंक से कार लोन लेना चाहिए?
किसी भी कार ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप उपलब्ध सभी विकल्पों का पता लगा रहे हैं। एक बार जब आप खोज कर लेंगे, तो आपको विभिन्न ऋणदाताओं द्वारा उनके कार ऋणों पर दिए जाने वाले लाभों के बारे में एक विचार मिलेगा। दिए गए लाभों की तुलना करें और अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप एक ऋणदाता चुनें। चाहे वह बैंक हो या कार डीलरशिप, बेहतर ब्याज दरों की पेशकश करने वाले को चुनें।
क्या बैंक पुरानी कारों के लिए वित्त प्रदान करते हैं?
हाँ। कई शीर्ष ऋणदाता जैसे एसबीआई, एचडीएफसी बैंक, आईसीआईसीआई बैंक, आदि पुरानी कारों को खरीदने के लिए ऋण प्रदान करते हैं। ये ऋणदाता कार के मूल्य के 85% तक कार ऋण प्रदान करते हैं बशर्ते कि कार 5 वर्ष से अधिक पुरानी न हो। यूज़्ड कार लोन को अधिकतम 7 वर्षों में चुकाया जा सकता है।
जब मैं कार ऋण के लिए आवेदन करता हूँ तो ऋणदाता क्या देखेंगे?
सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक, जिस पर ऋणदाता आपको कार ऋण देने से पहले विचार करते हैं, वह है आपका क्रेडिट स्कोर। जैसा कि ऊपर बताया गया है, 750 से ऊपर का क्रेडिट स्कोर आपको कम ब्याज दर और अन्य लाभ दिला सकता है। जब आप कार ऋण के लिए आवेदन करते हैं तो अन्य कारक जो ऋणदाता देखते हैं वे हैं आपकी रोजगार की स्थिति, निवास और नौकरी की स्थिरता, आय, ऋण-से-आय अनुपात, आदि।
कार लोन के लिए मुझे कितनी न्यूनतम ईएमआई चुकानी होगी?
ईएमआई की राशि (समान मासिक किस्त) जो आप अपने कार ऋण के लिए भुगतान करेंगे, वह ब्याज दर, ऋण राशि और आपके द्वारा चुनी गई चुकौती अवधि पर निर्भर करेगी। आप वेबसाइट पर उपलब्ध EMI कैलकुलेटर टूल का उपयोग करके EMI की गणना कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपने 5 साल की अवधि के लिए 12% की ब्याज दर पर 1 लाख रुपये का कार ऋण लिया है। टूल का इस्तेमाल करते हुए हमने ईएमआई की गणना की और पाया कि यह 2,224 रुपये है।
कार खरीदने के लिए मुझे कितना डाउन पेमेंट करना होगा?
अधिक डाउन पेमेंट करने का मतलब यह होगा कि आपको कार खरीदने के लिए कम लोन राशि का लाभ उठाना होगा। जब आप कम ऋण राशि का लाभ उठाते हैं, तो संभावना है कि बैंक या ऋणदाता आपको कम ब्याज दरों पर कार ऋण की पेशकश कर सकते हैं। यह केवल इसलिए है क्योंकि यदि ऋण राशि कम है, तो चुकौती जल्दी होगी। इसलिए, हालांकि, आपको कितना डाउन पेमेंट करना चाहिए, इसके लिए कोई सख्त नियम नहीं है, एक उच्च डाउन पेमेंट यह सुनिश्चित करेगा कि आपकी ऋण देयता कम है।
अगर मेरा क्रेडिट स्कोर अच्छा है तो क्या मुझे कम ब्याज दर मिल सकती है?
अगर आपका क्रेडिट स्कोर 750 से ऊपर है, तो आप कम ब्याज दर पर कार लोन देने के लिए बैंकों से बातचीत कर सकते हैं। कई ऋणदाता आपको ब्याज दरों पर बातचीत करने देंगे क्योंकि आपका उच्च क्रेडिट स्कोर आपकी उच्च चुकौती क्षमता का संकेत है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है तो कुछ ऋणदाता आपको प्रोसेसिंग शुल्क पर छूट भी दे सकते हैं।
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